Die Kosten bei einer Immobilienfinanzierung mit einem Hypothekenkredit setzen sich aus den Hypothekenzinsen sowie Notar- und Grundbuchkosten zusammen. Da aber die Immobile selber bereits eine Sicherheit für das Kreditinstitut ist, sind die anfallenden Kosten im Vergleich zu Konsumfinanzierungen eher gering. Weitere Vorteile: niedrige Bauzinsen und ein hohes Maß an Planbarkeit.
Wie hoch sind Hypothekenzinsen?
Bei den für Immobilienfinanzierungen gängigen Annuitätendarlehen wird vorrangig mit Festhypotheken gearbeitet. Das bedeutet, dass die Hypothekenzinsen für eine Laufzeit von 5, 10 oder 15 Jahren festgeschrieben werden. Dabei hängt die Höhe der Zinsen neben Einflussgrößen wie der Inflation auch von der persönlichen Bonität des Kreditnehmers ab. Die Kreditsumme wird nach einem Tilgungsplan mit monatlich gleichbleibenden Raten durch den Kreditnehmer abbezahlt. Zinsen sind immer nur auf die verbleibende Restschuld zu zahlen, nehmen also mit jeder Rückzahlung ab. Der Tilgungsanteil wird genau um diesen Betrag angehoben, sodass die zu zahlenden Raten immer gleich bleiben.
7 Faktoren, die den Zins beeinflussen
- Der Leitzins EURIBOR
- Darlehenshöhe und Darlehenslaufzeit
- Beleihungswert und Beleihungsauslauf
- Hinterlegte Sicherheiten
- SCHUFA-Score
- Familienstand und Alter
- Einkommensverhältnisse
Wie kann ich einen Hypothekenkredit abbezahlen?
Die Abbezahlung eines Hypothekenkredits kann – wie bei einem Annuitätendarlehen – individuell festgelegt werden. Üblich ist die Abzahlung der Darlehenssumme in monatlichen Raten. Der individuelle Tilgungsplan sollte dabei eine schnelle Abzahlung des Kredites im Fokus haben. Gleichzeitig müssen die Raten aber so gewählt werden, dass sie den Kreditnehmer nicht zu sehr finanziell belasten. Im Idealfall machen sie nicht mehr als 40 % des Nettolohns aus. Genauso wichtig ist auch das vorhandene Eigenkapital bei Aufnahme eines Hypothekenkredits. Dieses sollte etwa 20–30 % der Kreditsumme ausmachen. Denn bei Annuitäten- und Hypothekendarlehen gilt: Je höher das Eigenkapital, desto geringer sind die Darlehenssumme und die anfallenden Darlehenszinsen – und desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
Fallen weitere Kosten bei Aufnahme einer Hypothek an?
Zusätzlich zu den Bauzinsen fallen bei Hypothekendarlehen Kosten für die Eintragung der Hypothek im Grundbuch und für den Notar an. Diese bemessen sich jeweils an der Höhe der Kreditsumme. Dazu können für den Hypothekenkredit auch Grundschuldzinsen erhoben werden. Diese sollen im Falle einer Zwangsvollstreckung die anfallenden Kosten decken. Die Höhe der Grundschuldzinsen liegt zwischen 5 %–10 % des Schuldenbetrags und wird jährlich berechnet.