So kannst Du Deine Schulden abzahlen

Möchtest Du Schulden abzahlen und lernen, wie Du schuldenfrei leben kannst?

Hast Du das Gefühl, Dich in einem Schuldenkreislauf zu befinden? Du zahlst zwar Deine Schulden ab, trotzdem hast Du kurz danach wieder Schulden? Das ist der Schuldenkreislauf, in dem viele Menschen stecken und nicht herauszukommen scheinen.

Schulden belasten uns nicht nur finanziell, sondern auch psychisch. Schulden zu haben und immer wieder in Schulden zu geraten, kann zu wahnsinnigem Stress, Unzufriedenheit, Traurigkeit und Hoffnungslosigkeit führen. Niemand möchte diese Gefühle erleben.

Auch für uns gab es einmal eine Zeit, in der wir Schulden hatten. Und genau deshalb weiß ich, wie schwer es ist. Nur mit Disziplin, einem Plan und einem Ziel vor Augen haben wir es geschafft, uns von diesen Schulden zu befreien.

Ich weiß nicht, warum Du Schulden hast, denn es gibt verschiedene Gründe, wie z. B. ein Studentendarlehen oder eine Hypothek usw. In gewisser Weise können diese Art von Schulden gut sein, da sie eine Investition in Deine Zukunft sind. Wenn Du an einer Universität studierst und damit einen guten Job findest, schaffst Du Dir die Möglichkeit, in Zukunft besser zu verdienen. Und ein eigenes Haus kann zu Deinem zukünftigen Vermögen beitragen.

Selbst bei „positiven“ Schulden solltest Du verantwortlich handeln, nur das Geld als Kredit aufnehmen, das Du brauchst, versuchen, mehr als das Minimum abzuzahlen und Wege finden, wie Du es schneller zurückzahlen kannst

Dann gibt es noch die „negativen“ Schulden, wie Autokredite, unbezahlte Raten für finanzierte Möbel oder Elektrogeräte, Kreditkartenschulden usw. Diese Art der Finanzierungen werden günstig angepriesen, sind in der Regel aber mit hohen Nebenkosten verbunden. Dabei sind diese Schulden absolut vermeidbar.

Und so haben viele Menschen Schulden, weil sie mehr Geld ausgeben, als sie sich leisten können. Das ist ein wirkliches Problem.

Im Jahr 2018 war fast jeder Zehnte Deutsche verschuldet und konnte seine Rechnungen nicht mehr begleichen. Laut Statistischem Bundesamt betrug die durchschnittliche Schuldenlast einer über­schuldeten Person, die im Jahr 2017 die Hilfe einer Beratungs­stelle in Anspruch genommen hat, 30.170 Euro. Das war das 28-Fache des durch­schnittlichen monat­lichen Einkommens dieses Personen­kreises (1.072 Euro).

Wenn Du Dein Leben mit einem Studentendarlehen beginnst, einen Kredit für ein Haus und ein Auto hinzufügst und dann mehr ausgibst, als Du Dir leisten kannst, oder arbeitslos wirst, führt das schnell dazu, dass Du nicht mehr in der Lage bist, Schulden abzuzahlen und in einem Schuldenkreislauf gefangen bleibst. Und so wird es immer schwieriger, mehr als die Mindestzahlungen zu leisten, je mehr Schulden Du hast. Deshalb fühlt es sich für Dich an, als ob Du Deine Schulden niemals loswirst.

Ich kann Dir sagen, dass es möglich ist, etwas dagegen zu tun. Es ist möglich den Schuldenkreislauf zu verlassen. Deshalb möchte ich Dir heute helfen, die ersten Schritte zu tun, damit Du diesen Weg gehen kannst.

So kannst Du Deine Schulden abzahlen

Stelle Dich zunächst Deinem Problem.

Besonders, wenn das Geld knapp ist und Schulden hinzukommen, machen viele die Augen zu und denken, dass es schon gut gehen wird. Leider verschlimmert dies nur die Situation.

Damit Du Schulden abzahlen und den Schuldenkreislauf verlassen kannst, musst Du zuerst erkennen, warum Du Deine Schulden ständig erhöhst. Dies ist sehr schwer, aber es ist der einzige Weg, um etwas zu verändern. Es ist die Ehrlichkeit Dir gegenüber! Womit kämpfst Du? Worin besteht Dein Problem?

Du solltest über die Antworten auf die folgenden Fragen nachdenken:

• Versuchst Du, mit den Ausgaben und dem Luxus anderer mitzuhalten
• Hast Du ein emotionales Ausgabenproblem?
• Lebst Du über Deine Verhältnisse?
• Hast Du Angst, Dich Deinen Schulden zu stellen?
• Hast Du das Gefühl, dass mit Schulden vieles erschwinglicher scheint?
• Hast Du das Gefühl, dass Du alles, was Du Dir kaufst, verdienst?
• Verstehst Du wirklich, wie Schulden und Zinssätze funktionieren?
• Lebst Du von Monat zu Monat?
• Bist Du nicht auf Notfälle vorbereitet?
• Weißt Du, wie viel Schulden Du tatsächlich hast?

Um Deine Schulden für immer abzahlen zu können, musst Du erkennen, warum Du immer wieder in Schulden gerätst. Wenn Du dies weißt, kannst damit aufhören, Deine Schulden zu vermehren und stattdessen mit der Abzahlung beginnen und verhindern, dass Du in einen Schuldenzyklus zurückfällst.

Bis Du Dich jedoch eingehend mit diesen Fragen beschäftigen kannst, wird es jedoch sehr schwierig sein, die Schulden vollständig abzuzahlen, und den Schuldenzyklus zu beenden.

Sortiere Deine Finanzunterlagen.

Wenn Du Deine Unterlagen bisher nur lose in einem Karton oder Schrank aufbewahrst, im schlimmsten Fall sogar ungeöffnete Post, dann wird es höchste Zeit, dies zu beenden.

Nur mit gut geordneten Unterlagen kannst Du Dir einen Überblick über Deine finanzielle Situation verschaffen. Trage alles zusammen, was Du finden kannst.

In meiner Anleitung Wie Du Deine Finanzunterlagen physisch und elektronisch sortieren kannst zeige ich Dir, wie leicht es ist, Deine gesamten Finanzunterlagen so zu sortieren, dass Du später keine Arbeit damit mehr hast und neue Post leicht abheften und wieder auffinden kannst. Nimm Dir die Zeit.

Addiere Deine Gesamtverschuldung.

Dies steht im Zusammenhang mit Deinem Problem und ist eine der Fragen, die Du Dir stellen solltest, um Deine Schulden abzahlen zu können. Indem Du den Gesamtbetrag der Schulden zusammenzählst, verstehst Du, wie Du Dich diesem Betrag entgegenstellen musst. Auf diese Weise kannst Du einen Plan erstellen, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen.

Leider wissen die meisten Menschen nicht, wie viel Schulden sie haben.

Durch das Aufsummieren Deiner Gesamtschulden erhältst Du die Kontrolle über Deine Finanzen, anstatt das Gefühl zu haben, dass Deine Schulden Dich kontrollieren.

Um Deine Schulden zusammenzurechnen, musst Du alle Unterlagen und Informationen zu allen Schulden sammeln. Zähle Studentendarlehen, Kreditkarten, Deine Hypotheken und andere Arten von Krediten zusammen. 

Wichtig ist außerdem, dass Du die Zinssätze jedes Darlehens kennst, um zu verstehen, welche Schulden Dich am meisten kosten. Dies kann Dir bei verschiedenen Strategien helfen, Schulden schnell zurückzuzahlen.

Wenn Du alles zusammenfasst, erhältst Du eine realistischere Vorstellung davon, wie Du anfangen kannst, Schulden abzubauen und den Schuldenzyklus zu durchbrechen.

Erstelle ein Budget.

Während die meisten Leute irgendeine Art von Schulden haben, haben nur wenige ein Budget.

Aber ein Budget ist etwas, das fast jeder braucht, unabhängig von der finanziellen Situation. Aus irgendeinem Grund gibt es diesen Mythos, dass nur Menschen, die im Umgang mit Geld „schlecht“ sind, ein Budget brauchen.
Ein Budget ist eine tolle Sache und ich nutze es schon lange. Es hilft mir, meinen Cashflow und meine Ausgaben zu verfolgen und meine finanziellen Ziele zu erreichen.

Budgets helfen Dir bei der Verwaltung Deiner Ausgaben, Einsparungen und beim Erreichen Deiner Ziele. Aber viele Menschen sehen Budgets als etwas, das sie zurückhält.

Wenn Du Schulden abzahlen möchtest, hält Dich ein Budget nicht zurück, sondern hilft Dir dabei weiterzukommen.

Durch einen Budgetplan übernimmst Du die Kontrolle über Deine finanzielle Situation, um den Schuldenzyklus zu stoppen.

Du musst Deine Schulden abzahlen.

Dies ist keine Überraschung, aber um den Schuldenzyklus zu überwinden, musst Du Deine Schulden abzahlen.

Wenn Du Deine Schulden abzahlst, kannst Du Deinen Stress senken, mehr Geld für andere Zwecke verwenden (z. B. in den Urlaub fahren, in den Ruhestand gehen), keine Zinsgebühren mehr zahlen.

Nachdem Deine Schulden kontinuierlich gewachsen sind, starrst Du wahrscheinlich auf eine ziemlich große Zahl. Es fühlt sich vielleicht unüberschaubar an und verursacht eine Menge Angst, aber Du musst jetzt nur den ersten Schritt machen und anfangen abzuzahlen.

Im Rest dieses Artikels geht es wirklich um die Schritte, die Du unternehmen kannst, um Deine Schulden in den Griff zu bekommen. Wenn Du diese Punkte durcharbeitest, kann Dir das nicht nur helfen Schulden abzuzahlen, sondern auch Schulden zu vermeiden.

Erstelle ein Vision Board.

Wenn Dein finanzielles Ziel vor Dir angezeigt wird, wird es noch realistischer. Es ist außerdem schön, dass Du ständig daran erinnert wirst, woran Du arbeitest. Das gibt Dir die Motivation, die Du zur Tilgung Deiner Schulden benötigst.

Verschiedene Möglichkeiten, Dein finanzielles Ziel visuell zu gestalten, können sein:

• Erstelle eine Grafik, die Dein Ziel zeigt. Dies kann eine Schuldenzahl sein oder die Freiheit, wenn Du es erreichst.
• Halte ein Bild Deines Ziels bereit. Du kannst sogar auf Pinterest ein Vision Board erstellen oder Du kannst ein Poster-Board mit all den Dingen erstellen, die Dir die Schuldenfreiheit ermöglichen wird.
• Schreibe auf, wie das schuldenfreie Leben für Dich aussehen wird.

Beginne ein Notfallkonto.

Ein Notfallkonto ist etwas, das jeder haben sollte. Laut aktuellen Statistiken verfügen ca. 30 % der Deutschen jedoch über keinerlei Ersparnisse für den Notfall. In demselben Bericht wurde überraschenderweise auch festgestellt, dass knapp ein Viertel der Familien mehr als 50.000 Euro gespart haben.

Dies ist für mich unheimlich, da eine Notfallkasse Dir dabei helfen kann, schwierige und unerwartete Situationen zu meistern.

Ein Notfallkonto kann helfen, wenn Du:

• Deinen Job verlierst.
• Du weniger arbeitest.
• Dein Auto kaputt geht
• und so weiter.

Ein Notfallkonto kann Dir außerdem dabei helfen, den ewigen Schuldenzyklus zu überwinden. Dies liegt daran, dass Du im Notfall nicht zwangsläufig auf neue Schulden angewiesen bist, um Deine Situation zu lösen. Stattdessen hast Du Deine Notfallkasse, um Dich zu retten!

Gib weniger aus, als Du verdienst.

Die traurige Realität ist, dass zu viele Menschen von Monat zu Monat leben. Es gibt viele Gründe dafür, aber ein Hauptgrund ist, dass zu viele Menschen mehr ausgeben, als sie sich leisten können.

Dies kann zu Schulden, Kreditkartenschulden, hohen Zinssätzen und mehr führen. Das Leben über Deinen Mitteln kann Deine Finanzen zerstören.

Warum sollte ich mehr für Kleidung und Schuhe usw. ausgeben? Ich entscheide mich für sparsames Leben, weil ich weiß, dass das Ausgeben von weniger mein Leben verändert.

Wenn Du lernst, wie Du weniger ausgeben kannst, hilft Dir das nicht nur, Schulden abzuzahlen. Wenn Du nämlich diesen Meilenstein erreicht hast, kannst Du noch mehr für den Ruhestand sparen. 

Unter dem Strich solltest Du immer weniger ausgeben, als Du verdienst. Wenn dies nicht der Fall ist, musst Du nach Möglichkeiten suchen, Dein Budget zu kürzen und / oder den verdienten Geldbetrag zu erhöhen.

Spare mehr Geld.

Wenn Du nach Möglichkeiten suchst, um mehr Geld zu sparen, kannst Du Deine Schulden abzahlen. Das schnellere Abzahlen verbessert Deine finanziellen Gewohnheiten, hilft Dir, Deinen Traum schneller zu erreichen, und vieles mehr.

Verdiene zusätzliches Geld.

Ich bin überzeugt, dass ein zusätzliches Einkommen Dein Leben positiv verändern kann. Wenn Du zusätzliches Geld verdienst, kann es Dir dabei helfen, Schulden abzuzahlen und den Schuldenzyklus zu durchbrechen, da Du in der Lage bist, mehr Geld in Deine Schulden zu investieren, und Du kannst weniger ausgeben, als Du verdienst.

Versuche es einfach mit Bargeld.

Wenn Dein Problem mit Schulden darin besteht, dass Du nicht weißt, wie Du verantwortungsvoll mit Girokarten/ Kreditkarten umgehen kannst, oder wenn Kreditkarten zu verlockend für Dich sind, möchtest Du möglicherweise Deine Karten loswerden und versuchen, Bargeld zu verwenden.

Ein Bargeldbudget kann Dir helfen, Schulden abzuzahlen, weil Du Deine Einkäufe mit Bargeld bezahlst. Natürlich gibt es bestimmte Kosten, wie etwa Miete, Wohnkosten, eine Hypothekenzahlung, die Du nicht mit Bargeld bezahlen kannst. Wenn Du jedoch für Deine normalen Einkäufe ein Bargeldbudget verwendest, fällt es Dir leichter, Dich an Dein Budget zu halten.

Ein Bargeldbudget kann Dir helfen, weil:

• es Dich zwingt, darüber nachzudenken, wohin Dein Geld geht.
• es Impulskäufe und Unordnung verhindern kann.
• das Ausgeben von Bargeld stärker „schmerzt“ mehr als das Ausgeben von Geld mit einer Karte.

Versuche nicht, mit den Ausgaben anderer Schritt zu halten.

Egal, ob Du ein Kind bist und das neue Spielzeug möchtest, mit dem alle spielen, oder ein Erwachsener, der sein Haus, sein Auto usw. verbessern will, weil er das Gefühl hat, mit jedem anderen mithalten zu wollen, rate ich Dir, dies nicht zu tun.

Das Problem dabei ist, dass das Miteinander es sehr schwer machen kann, Schulden abzuzahlen – im Gegenteil, es ist eines der Dinge, die dazu beitragen!

Wenn Du versuchst, mit anderen Schritt zu halten, gibst Du möglicherweise Geld aus, das Du nicht hast. Du nutzt Kreditkarten oder Kredite, um in einer Welt zu leben, die so ist, als würdest Du Dir etwas leisten. Du kaufst vielleicht sogar Dinge, die Dir eigentlich egal sind und die Du gar nicht brauchst. Und so werden Deine Probleme immer weitergehen.

Dies kann dann zu einer hohen Verschuldung führen und Deine finanziellen Ziele möglicherweise Jahre, wenn nicht Jahrzehnte zurückversetzen.

Höre auf, Dich um das zu kümmern, was andere Leute tun oder kaufen, und konzentriere Dich auf Dein langfristiges Glück, indem Du auf Deine finanzielle Freiheit hinarbeitest.

Bleibe motiviert und diszipliniert.

Auch wenn es kein leichter und schneller Weg sein wird, Deine Schulden abzuzahlen, so bleibe immer diszipliniert und motiviert. Du wirst sehen, dass Du am Ende mehr Lebensqualität gewonnen hast, als Du im Moment denkst zu verlieren.

Schuldenfrei zu sein bedeutet nämlich, frei handeln zu können, endlich das zu tun, was Du wirklich möchtest.

Auf Deinem Weg in die Schuldenfreiheit wirst Du viel über den Umgang mit Deinem Geld lernen, Dinge, die Dein weiteres Leben erleichtern werden. Deshalb gib nicht auf, nur um Dich kurzfristig gut zu fühlen.